自己的思考：
所以理财，不仅仅只是买基金炒股，而是让自己的钱为自己工作，为自己产生更多钱

这本书所处的世界：20世纪的美国，和现在的中国很像：

• 迅速变化的世界

• 裁员潮

• 经历过婴儿潮，人口即将老龄化

  • 婴儿潮是指在某一时期及特定地区，出生率大幅度提升的现象，本书中是指1946～ 1964年美国出现的婴儿潮。

• 学习会计学和投资的基本知识

• 理财技能和沟通技巧同样十分重要

人物：

罗伯特：我
迈克：穷兄弟
我爸爸
迈克爸爸
马丁夫人：迈克爸爸的小超市的监工

序言 这就是你所需要的

“这对快乐的夫妇，在35岁后陷入了‘老鼠赛跑’的陷阱。他们不仅为 公司老板工作，还要通过缴税为政府工作，通过偿还住房贷款和信用卡 贷款为银行工作

他们劝告他们的孩子努力学习，取得好成绩，然后找个安 稳的工作或职业。而对于钱，除了从那些利用他们的天真而获利的人那 儿学到点东西之外，他们什么都没学到。他们终生辛苦地工作，他们的 下一代又将重复相同的过程，这就叫‘老鼠赛跑’。

只有精通会计和投资才能跳出“老鼠赛跑”的陷阱，可以说这是两个 最难掌握的专业。

但我还是很困惑，那些成年人竟然连会计和投 资的基本知识都没有，他们也不理解收益表和资产负债表之间的关系。 当他们买卖资产时，总是忘记每笔交易都会对他们的月现金流量产生影 响。所以我想，还不知道有多少人就是因为没有学过这些知识而正在个 人财务的泥潭中苦苦挣扎。

他们懂得很 多，也算得上是聪明人，但他们大多数都不富有。我们的学校从不教那 些富人具有的知识，所以我们只能从这些专业人员那里寻求建议。但是 假如有一天，你在高速公路上开车，遇到交通堵塞，却仍要挣扎着去上 班。当你向右看时，发现你的会计师同样陷在交通堵塞中；你向左看， 又发现了你的银行经理。你能从这个例子中明白一点道理吧？

他 知道世界在变，教育却并没有随之改变。在罗伯特看来，孩子们把时间 都浪费在一个过时的教育体系中，学一些他们永远用不着的东西，并为 一个根本不存在的世界做准备。
“今天，你给孩子的最危险的建议就是：去学校，好好念书，然后 找个安稳的工作。

当公司（尤其是上市公司）宣布裁员时，上市公司的股价通常会上涨，公司 通过自动化或是整合人力资源减少了人工成本，市场喜欢这样的消 息。
“当股价上涨时，像我这样的人，即股东，就 更富了。这就是我说的一套不同的规则。雇员损失了，但老板和投资者 却获利了。”

“认为学校 的教育能使你的孩子在毕业后准备好应对现实生活也是愚蠢的。每个孩 子都需要得到更多的、不同的教育，他们得知道真实生活中的游戏规 则，各种不同的规则。”

“富人有他们的关于金钱的规则，其他占人口95％的人也有他们的 规则，”他说，“而这些人是从学校和家庭教育中学到这些规则的。这就 是如今为什么简单地对孩子说‘努力学习，找好工作’是危险的。今天的 孩子需要更多层次的教育，而现在的教育体系并未涵盖这些。我并不关 心他们在教室里安了多少台电脑或是学校已经花了多少钱。教育体系怎 么有能力教授连它自己都不知道的东西呢？”

当作为父母的你本 身就害怕冒风险又怎么去教孩子投资呢？

罗伯特说教育是成功的基础，正如学校里教的某些技能非 常重要一样，理财技能和沟通技巧也十分重要。

当我们作为父母建议自己的孩子“去学校，好好学习，找份好工 作”时，我们常常只是出于文化习惯才这么做的，大家都认为这么做是 对的。

他受过良好教育的父亲鼓 励他成为聪明人，而他富有的父亲则鼓励他雇用聪明人。

鼓励孩子们成为雇员就是建议他们缴纳超过他们应付 的份额的税，并只得到数量很少，而且还没什么保障的退休金。毫无疑 问，税是一个人最大的支出，实际上，大多数家庭每年从1月到5月中旬 的工作都是为了给政府缴税。因此我们需要新的观念，而本书提供的正 是这种全新的思维方式。

我们需要新思想和新教育。也许告诉 孩子们努力做个好雇员，同时努力去拥有自己投资的企业会是一个不错 的主意。

但无论发生什么，我们至少有两个基本 的选择：安全地理财，或是通过接受教育唤醒你和你孩子的理财天赋， 从而更聪明地理财。

第一部分 序章

第1章 富爸爸，穷爸爸

他们对钱的理解却迥然不同。例如，一个爸爸会说：“贪财乃万恶之源。”而另一个爸爸却说：“贫穷才是万恶之本。”

富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，中产阶级之所以总是 在债务的泥潭中挣扎，其中一个主要原因就是，他们对金钱的认识不是 来自学校，而是来自家庭。大多数人都是从父母那儿了解钱是怎么回事 的。关于金钱，贫穷的父母能够教给孩子们什么呢？他们只会说：“在 学校里要好好学习喔。”结果，他们的孩子可能会以优异的成绩毕业， 但同时也秉承了穷人的理财方式和思维习惯。这是孩子们在很小的时候 就从父母那里学到的。

学校并没有开设有关“金钱”的课程。学校教育只专注于学术知识的 传授和专业技能的培养，却忽视了理财技能的培训。所以众多精明的银 行家、医生和会计师在学校时成绩优异，可还是要一辈子在财务问题上 挣扎。美国岌岌可危的债务问题在很大程度上也应归因于那些政治家和 政府官员们作出的财务决策，他们虽然受过高等教育，但很少甚至几乎 没有接受过理财方面的培训。

“我可付不起“，“我怎样才能付得起？”一句让你放弃，而另一句则促使 你去想办法。
富爸爸说：“我的大脑越用越活，大脑越 活，我挣的钱就越多。”他认为，下意识地说“我可付不起”意味着精神 上的懒惰。
在遇到钱的问题时，一 个爸爸习惯于逃避，另一个爸爸则总是想办法解决问题。长此以往，其 结果就是，一个爸爸的理财能力越来越弱，而另一个爸爸的理财能力则 越来越强。

两个爸爸的观念完全不同。

• 一个爸爸认为，富人应该多缴税去照顾 那些相对不幸的人；另一个爸爸则说：“税是惩勤奖懒。”
• 一个爸爸劝我：“努力学习吧，那样你就能去好公司工作。”而另一 个爸爸则说：“努力学习吧，那样你就能发现一家好公司并收购它。”
• 一个爸爸说：“我不富有，因为我有孩子。”而另一个爸爸则 说：“我必须富有，因为我有孩子。”
• 一个爸爸提倡在餐桌上讨论钱和生意，而另一个爸爸则禁止在吃饭 时谈论这些话题。
• 一个爸爸说：“当涉及钱的时候要小心，别去冒险。”而另一个爸爸 则说：“要学会管理风险。”
• 一个爸爸认为“房子是最大的投资和资产”，而另一个爸爸则相 信“房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了”。
• 两个爸爸都会准时付账，但不同的是：一个预先支付账单，而另一个到限期才支付账单。
• 一个爸爸相信政府和公司会关心和满足人们的需求。他总是很关心 加薪、退休政策、医疗补贴、病假、假期以及津贴这类事情。他有两个 参军的叔叔，在服役20年后获得了退休金和终身保障，这让他深受影 响。他很喜欢军队向退役人员发放医疗补贴和开办福利社的做法，也很 喜欢大学里的终身聘任制。对他而言，职业保障和职位补贴有时甚至比 职业本身更重要。他经常说：“我辛辛苦苦为政府工作，我有权享受这 些待遇。” 另一个爸爸则信奉完全的经济自立，他反对这种“理所应当”的心 理，认为正是这种心理造成了人们的软弱、贫穷。他特别重视理财的能 力。
• 一个爸爸努力存钱，另一个爸爸则不断投资。
• 一个爸爸教我怎样去写一份让人印象深刻的简历，以便找到一份好 工作；另一个爸爸则教我写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而创造创业的机会。
• 我的穷爸爸总是说：“我永远也不会成为富人。”于是这句话 就成了事实。而我的富爸爸恰恰相反，他总是把自己说成是一个富人。 他会这样说：“我是一个富人，富人不会这么做。”甚至当一次严重的经 济挫折使他一文不名后，他仍然把自己当做富人。他会这样安慰自 己：“贫穷和破产的区别是：破产是暂时的，而贫穷是永久的。”
• 我的穷爸爸也会说“我对钱不感兴趣”或“钱对我来说并不重要”，而 我的富爸爸则说“金钱就是力量”。
  作为两个意志坚定的爸爸的“杰作”，我有幸了解到不同的观念怎样带来不同的人生。我发现人们的思想确实可以决定他们的生活。

一个爸爸希望我努力学习，获得学位，找个工资高 的好工作。他希望我能成为一名专业人士，例如：律师、会计师，或者 去商学院读MBA。另一个爸爸则鼓励我学习成为富人，了解钱的运动 规律并让钱为我工作。“我不为钱工作，”这句话他说了一遍又一 遍，“我要让钱为我工作。”

钱是一种力量，但更有力量的是财商教育。钱来了又会去，但如果 你了解钱是如何运动的，你就获得了驾驭它的力量，就能开始积累财富 了。大多数人光想不干，原因是他们在接受学校教育时并没有掌握钱的 运动规律，所以他们终生都在为钱工作。

我开始学习金钱这门课程时只有9岁，因此富爸爸教我的东西都非 常简单。他把所有想教给我的东西说完、示范完，概括起来也只有6门 主要的课程，在过去的30多年中，我们一直在重复和加强这些课程。本 书就教授了这6门课程，我尽可能使它像当年富爸爸教我时那样简单。 这些课程并不仅仅意味着提供答案，它们也是路标。无论这个充满不确 定性和飞速变化的世界会发生什么事情，这些路标都能帮助你和你的孩 子积累财富。

第2章 第一课 富人不为钱工作

“好吧，我说说我的建议：我会教你们，但不像在学校那样。你们 为我工作，否则我就不教。因为通过工作我可以更快地教会你们。如果 你们只想坐着听讲，就像在学校里一样，那我就是在浪费时间。

如果你不能下定决心，就永远也学不会如何赚钱。机会 总是转瞬即逝。知道什么时候要迅速作出决定是一项非常重要的技能。 现在你有一个你想要的机会，但你想进入的这所学校会在10秒钟内开学 或者关门。

富爸爸继续说：“如果你是那种没有勇气的人，生活每次推动你， 你都会选择放弃。如果你是这种人，你的一生会过得稳稳当当，不做错 事、假想着有事情发生时自救，然后慢慢变老，在无聊中死去。你会有 许多朋友，他们很喜欢你，因为你真的是一个努力工作的好人。你的一 生过得很安稳，处世无误。但事实是，你向生活屈服了，不敢承担风 险。你的确想赢，但失败的恐惧超过了成功的兴奋。只有你知道，在你 内心深处，你始终认为你不可能赢，所以你选择了稳定。”

穷人和中产阶级为钱工作

真正的学习需要精力、激情和热切的愿望。愤怒是其中一个重要的组成 部分，因为激情正是愤怒和热爱的结合体。

说到钱，大多数人都希望稳 稳妥妥地挣钱，这样他们才感到安全。关于钱，他们没有激情，有的只 是恐惧。”

富人不为钱工作

避开一生中最大的陷阱

“好吧，孩子们，你们最好开始开动脑筋。你们正在学习一生中最 重要的一课。如果学好了这一课，你们将永享自由和安宁；如果没有学 好，你们就会像马丁太太和在草地上打垒球的大多数人一样度过一生。 他们为了一点点钱而勤奋工作，深信有工作就有了保障，盼着一年3个 星期的假期和工作45年后才能获得的一小笔养老金。如果你们喜欢这 样，我就把工资提到每小时25美分。”

我上 面的话可能听起来很无情，那是因为我在尽力向你们说明一些事情。我 想拓宽你们的视野，让你们看清一些东西。这些东西甚至连大多数成年 人也从没认清，因为他们眼界太狭窄了。大多数人从未认识到他们是在 陷阱之中。

大多数人生活的模式

“大多数人都希望有一份工资收入，因为 他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作， 得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于 是就形成了一种模式。”
“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活从 此被这两种感觉所控制：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更 高的开支重复这种循环。这就是我所说的‘老鼠赛跑’。”
“我希望你们能 避开这个陷阱，这就是我真正想教你们的，而不只是发财，因为发财并 不能解决问题。”
现在让我谈谈另一种感情：欲望。有人把它称为贪婪，但 我更喜欢用欲望这个词。希望拥有一些更好、更漂亮、更有趣或更令人 激动的东西，这是相当正常的。所以人们也为了实现欲望而工作。他们 认为钱能买来快乐，可用钱买来的快乐往往是短暂的，所以不久他们就 需要更多的钱来买更多的快乐、更多的开心、更多的舒适和更多的安全 感。于是他们继续工作，以为钱能安抚他们备受恐惧和欲望折磨的灵 魂，但实际上钱是无法做到这一点的。”

工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题

“我只希望你们有机会避开由恐惧和欲望组成的陷阱，按照你们喜 欢的方式利用恐惧和欲望，而不要让它们控制你们。这就是我想教你们 的。我对教你们挣大钱不感兴趣，那解决不了问题。如果你们不先控制 恐惧和欲望，即使你们获得高薪，也只不过是金钱的奴隶而已。”

因为恐惧和贪婪，大多数人一 生都在追求工资、加薪和职业保障，从来不问这种感情支配思想的生活 之路将通向哪里。就像一幅画表现的：驴子拉车，因为主人在它面前挂 了个胡萝卜。主人清楚自己想要去哪里，而驴子却只是在追逐一个幻 影。但第二天驴子依旧会去拉车，因为又有胡萝卜放在它的面前。”

当你长大后，你想要的玩具会更贵，会变成要让你的朋友 羡慕的汽车、游艇和大房子，”富爸爸笑着说，“恐惧把你推出门外，欲 望又开始召唤你，诱惑你去触礁。这就是陷阱。”

“无知使恐惧和欲望更加强烈，这就是为什么很多有钱人越有钱就 越害怕。钱就是驴子面前的胡萝卜，是幻象。如果驴子能了解到全部事 实，它可能会重新想想是否还要去追求胡萝卜。” 富爸爸继续解释说人生实际上是在无知和觉醒之间的一场斗争。 他说一个人一旦停止了解有关自己的知识和信息，就会变得无知。 这种斗争实际上就是你时刻都要做的一种决定：是通过不断学习打开自 己的心扉，还是封闭自己的头脑。

永远 不要忘记，你有两种感情——恐惧和欲望，如果你让它们来控制你的思 想，你就会落入一生中最大的陷阱。

一直生活在恐惧中，从不追求自己 的梦想，这是残酷的。为钱拼命工作，以为钱能买来快乐，这也是残酷 的。

• 所以还是要有梦想的吗，想有很多钱经济自由游山玩水算梦想吗

MBA：工商管理硕士

“所谓的荆棘之路就是指我们的恐惧和贪婪。 走进我们的恐惧，直面我们的贪婪、弱点和缺陷是唯一的出路。这条路 需要你用心去确定你的思想。”

富人知道钱是虚幻的东西，就像挂在驴子面前的胡 萝卜一样。正是恐惧和贪婪使无数人紧抓着这个幻觉不放，还以为它是 真实的。钱的确是造出来的，正是由于对这种幻觉的信任以及人们的无 知才使人们作出许多经不起推敲的计划。“事实上，”富爸爸说，“从许 多方面来说，驴子的胡萝卜比钱有价值。”

看见了别人看不见的

通过经营我们自己的连环画阅览室， 我们就掌控了自己的财务，而不是依赖雇主。最棒的是我们的生意让我 们赚了钱，甚至当我们不在那儿时，它也照样赚钱，我们的钱为我们工 作了。

第3章 第二课 为什么要教授财务知识

最富有的生意人

如果你要去建造帝国大厦，你要做的第一件事就是挖个深坑，打牢 地基。如果你只是想在郊区盖个小屋，你只须用混凝土打15厘米厚的地 基就够了。大多数人在努力致富时，总是试图在15厘米厚的混凝土上建 造帝国大厦。

规则 你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。

如果你想 致富，这一点你必须知道。这就是第一条规则，也是唯一一条规则。它 听起来似乎简单得有些荒谬，但大多数人并不知道这条规则有多么深 奥，他们就是因为不清楚资产与负债之间的区别才在财务问题中苦苦挣 扎。

“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那 些负债就是资产。”

什么是资产和负债

• 资产是能把钱放进你口袋里的东西。
• 负债是把钱从你口袋里取走的东西。

他们努力工作，却并无进展，他们的教育中缺少的不是如何挣钱，而是 如何花钱，即挣了钱后该怎么办？它被称为“理财态度”，即在你赚了钱 之后如何处理这些钱，又怎样防止别人从你手中拿走这些钱？你能拥有 这些钱多久？你如何让钱为你工作？大多数人不明白自己为什么会遭遇 财务困境，这是因为他们不明白现金流。一个受过高等教育且事业有成 的人，同时也可能是财务上的文盲。这种人往往太过努力地工作，因为 他们只知道努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。

“记住黄金规则：有 黄金的人制定规则。”

他痛恨“我们必须 这么做，因为其他人都这么做”这类的话，也讨厌“不能”这个词

“聪明人总是雇用比他更聪明的人。

因此，我和迈克很难再遵循老师们教的那些僵化的教条，这样问题 就来了。当老师说“如果你得不到好成绩，在社会上也干不好”时，我和 迈克就扬起了眉毛。当我们被要求循规蹈矩，不要偏离规则时，我们看 到学校的程序扼杀了创造性。我们开始理解为什么富爸爸说学校是生产 好雇员而不是好雇主的地方。

房子不是资产而是负债

1. 对于房子，我要指出大多数人一生都在为一所他们从未真正拥有的房子而辛苦地工作。 换句话说，大多数人每隔几年就买所新房子，每次都用一份新的30年期的贷款偿还上一笔的贷 款。
2. 即使人们住房按揭贷款的利息是免税的，他们还是要先还清各期贷款后，才能以税后收 入支付各种开支。
3. 财产税。当我的岳父岳母知道他们每月要为房子缴纳的财产税涨到1000美元的时候，简 直被惊呆了。他们已经退休了，这笔税款无疑使他们的日子很紧张，他们时常感到不得不搬出 房子了。
4. 房子的价值并不总是在上升。1997年，我的一位朋友有一所价值100万美元的房子，而 今天这所房子在市场上只值70万美元了。
5. 最大的损失是致富机会的损失。如果你所有的钱都投在了房子上，你就不得不努力工 作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模 式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻夫妇能够早点在他们的资产项中多些投入，他 们以后的日子就会过得轻松些，尤其是他们准备要把孩子送入大学。他们的资产会不断增长， 自动弥补支出。通常情况下，买房子只不过是为了取得抵押贷款以支付不断攀升的开支。

• 当经济衰退不可避免地来临时，数以万计的工人将发现他们所谓的 最大的资产——房子，正要活活地吃掉他们！这项叫做房子的资产每个 月都要花钱。汽车——他们的另一项“资产”，也在吞噬他们的生活。

决定买很昂贵的房子，而不是早早开始证券投资，将对一个 人的生活在以下3个方面形成冲击：

1. 失去了用其他资产增值的时机。
2. 本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用。
3. 失去受教育的机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划作为他们资产项的全部 内容。因为没钱投资，也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为被投资 界称为“成熟投资者”的人。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”的，再由他们转 手给那些谨小慎微的投资者，当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。

我并不是说就一定不能买房子。我的意思是要理解资产和负债的区 别。当我想要换一所大一点的房子时，我会先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎。他们最主要的收入就是 工资，而当工资增加的时候，税收也就增加了，更重要的是他们的支出 也和收入同步增加，接着是新一轮的“老鼠赛跑”。他们把房子作为最主 要的资产，而没有把钱投在那些能带来收入的资产上

基金（共同基金）

共同基金因其风险小而大受欢迎。依靠共同基金的财务专家来帮 助他们投资，而且，因为共同基金投资多个项目，所以他们觉得自己的 钱更安全了，因为风险被“分散”了。这些受过良好教育的中产阶级十分认同基金经理和财务计划提出 的“风险分散”的说法，他们想安全运作，规避风险。

作为一个自己有房子的雇员，你努力工作的结果如下：

1. 你为别人工作。就像为工资而工作的大多数人一样，你的工作只会使雇主或股东更加富 有，你的努力和成功将使雇主更加成功并得以提早退休。
2. 你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已拿走了一部分，你努力工作，其结 果是使政府的税收增加。实际上大多数人每年从1月到5月都是在为政府白白工作。
3. 你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。
   如果你只懂得努力工作，以上三方从你那儿拿走的劳动成果 也就会更多

什么是财富

巴克敏斯 特·富勒是这样定义的：财 富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工 作，我还能活多久？
作者：财富是将资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定的。 举个例子。比如说我的资产每月可产生1000美元，可我每月 要支出2000美元，那我还有什么财富可言呢？如果我每月能从资产项得到2000美元，那我就有财富了。

总结：请记住下面这些话：

富人买入资产。
穷人只有支出。
中产阶级购买自以为是资产的负债。

第4章 第三课 关注自己的事业

麦当劳的创始人雷·克罗克：
“女士们、先生们，其实我并不是做汉堡包的，我真正的生意是房 地产。”

• 在雷的商业计划中，麦当劳 的基本业务是出售麦当劳各个分店。他一向很重视每个分店的地理位 置，因为他知道房产和位置将是每个分店获得成功的最重要的因素。实 际上，是那些买下分店的人在为麦当劳买下的土地支付费用。
• 麦当劳今天已经是世界上最大的独立房地产商了，它拥有的房地产 甚至比天主教会还多。今天，麦当劳在美国以及世界其他地方都拥有一 些位于街角和十字路口的黄金地段。

我们当前的教育体系致力于让年轻人学习知识并找到一份好工作， 他们的生活将围绕工资或前面提到的收入项进行。学完一定的基础知识 后，他们将去更高级别的学校培养职业能力，这些职业技能使他们 能成为工薪阶层并为钱而工作。

请注意，你的职业和你的事业有很大的差别。

雷·克罗克很清楚职业和事业的区别， 他的职业总是不变的，他是个商人。他卖过牛奶搅拌器，后来又转卖汉 堡包。但在他卖麦当劳分店的时候，他的事业是购买能产生收入的地 产。

从事你所学的专业的可怕后果在于， 它会让你忘记关注自己的事业。人们耗尽一生去关注别人的事业并使他 人致富。

只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产，你才能获得 真正的财务安全。

开始关注你自己的事业，在继续工作的同时购买一些房地产，而不 要买负债或是一旦被你带回家就没有价值的个人用品。在你把一辆新车开出停车场的同时，它已经贬值25％了。汽车不是真正的资产，即使你 的银行经理让你把它列入资产项。一根新的价值400美元的钛合金高尔 夫球杆被我开过球后，就只值150美元了。

对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮 你打下一个稳固的资产基础。对于还未经济独立的年轻人来说，父母应 该教他们搞清楚资产和负债的区别，让他们在离家、结婚、买房子、生 孩子、陷入财务危机、完全依赖工作和贷款之前建立起坚实的资产基 础，这是非常重要的。我见过许多年轻夫妇，在结婚后不久就陷入了即 使工作多年也无法摆脱债务的生活方式中。

真正的资产是什么？（什么是事业）

1. 不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在 那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；
2. 股票；
3. 债券；
4. 共同基金；
5. 能够产生收入的房地产；
6. 票据（借据）；
7. 版税，如音乐、手稿、专利；
8. 其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

许多人害怕买小公司的股票，认为它们风险大，事实上也确是如此。但是如果你喜爱你 所投资的对象，了解它并懂得游戏的规则，风险就会降低。对于小公司，我的投资策略是：一年内脱手。
另一方面，我的房地产投资策略则 是从小买卖开始一点点做大，条件允许的话尽量晚一些出手，这样做的 好处是可以延迟缴纳所得税，从而使资产戏剧化地增长。我持有的房产 通常会在7年内脱手。

多年来，甚至当我还在海军陆战队和施乐公司做事的时候，我就按 照富爸爸的建议去做事。我上班，但同时也关注自己的事业。我通过买 卖小公司的股票和房地产，努力增加我的资产项。富爸爸总是强调财务 知识。我对会计和现金管理懂得越多，我就越能更好地进行投资分析并 开始建立自己的公司。

关于自己开公司：

我并不鼓励那些不想创立自己公司的人也去这么干。因为知道其中 的曲折，所以我并不希望每个人都去经营公司。不过，当人们找不到工 作时，开公司倒是个解决的办法，但失败的几率是这样的：新公司中10 成有9成会在5年内倒闭，存活下来的公司在下一个5年内又会有9/10最 终倒闭。所以只有当你真的想拥有自己的公司时，我才建议你这么做。 否则，你还是继续上班并关注自己的事业吧。

当我说关注自己的事业时，我的意思是建立自己牢固的资产。一旦 把1美元投入了资产项，就不要让它出来。你应该这么想，这1美元进了 你的资产项，它就成了你的雇员（和小狗钱钱的养鹅理论一样！）。关于钱，最妙的就是让它可以一天24 小时不间断工作，还能为你的子孙后代服务。你要照常去工作，做个努 力的雇员，但要不断构筑你的资产项。

当你的现金流增加时，你可以买点儿奢侈品。富人与穷人一个重要 的区别就是：富人最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买下诸如大 房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品，因为他们想让自己看上去很 富有。他们看上去的确很富有，但实际上他们已深陷贷款的陷阱之中。 那些能给子孙留下遗产的人和那些能长期富有的人，就是先构筑资产 项，然后才用资产所产生的收入购买奢侈品的，而穷人和中产阶级则用 他们的血汗钱和本应该留给子孙的遗产来购买奢侈品。 真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。
大多数人则会冲动地用贷款去买新车或其他奢侈品，他们可能对生 活有些厌烦了，所以期待有点新玩意儿。用贷款买奢侈品，结果迟早会 让人们放弃那些东西，因为借下的债是个沉重的负担。

第5章 第四课 税收的历史和公司的力量

税收的历史

英国和美国在早期是不需纳税的，只有一些 因为战争而临时征收的税，英国国王和美国总统把它称为“纳捐
1874年，英国规定纳税是国民的义务。1913年，美国通过了《宪法 修正案》（第16条），也规定了要征收所得税。
这些历史事件没有揭示的是，这些税最初只是针对富人。纳税被大众普遍接受，是因为它告诉 穷人和中产阶级税收只是为了惩罚有钱人。因此，大众才投了赞同票， 依法纳税才被写入了宪法。税收的初衷是惩罚有钱人，而现实却是它惩 罚了对它投赞同票的中产阶级和穷人。
税之所以被接受是因为大众相信罗宾汉式的经济理论，即劫富济贫。问 题是政府对钱的胃口越来越大，以致中产阶级也要被征税，且税收的范 围不断向穷人扩展。

公司的力量

另一方面，富人则看到了机会，他们不按同一套牌理出牌。正如我 所说的，他们非常了解公司的魔力

真正的资本家则利用他们的财务知识逃脱了。他们借助于公司的保 护来避税。公司的确可以保护富人。但是许多没有建立过公司的人不知 道这一点，公司并不一定是一个真正的实体，公司可以只是一些装着法 律文件的文件夹，在政府机构注册后就被放在了律师的办公室里。公司 并不意味着一定有刻着公司名称的办公楼、厂房和雇员，它可以只是一 个没有灵魂的法律实体，但富人的财富在这里受到保护。所得税法被通 过之后，成立公司就变得流行起来了，因为企业所得税率低于个人收入 所得税率。此外，正如之前我们所讨论过的，公司的某些支出可以用税 前收入支付。

有产者和无产者之间的斗争已有几百年了，它是想“劫富”的人与富 人之间的斗争。
斗争会永远持续下去，吃亏的人一定是无知者，即那些每天起来勤 奋工作去付税的人。

今天平均每个美国人每年要工作5～6个月，才能挣出足够的钱向政 府缴税。在我看来，时间真是太长了。他们工作得越努力，付给政府的 税就越多，这也使我更加确信这种“劫富”的想法最终对付的是持有这种 观念的人。

财商是什么

是由4个方面的专门知识构成的

• 第一是会计，也就是我说的财务知识。如果你想建立一个自己的商 业帝国，财务知识是非常重要的。你管理的钱越多，就越要精确，否则 这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理，是细节的部分。财务知识能帮 助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。
• 第二是投资，我把它称为钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这 要右脑来做，是属于创造的部分。
• 第三是了解市场，它是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动 的市场的“技术面”。1996年圣诞节的搔痒娃娃大获成功就是一个受技术 与感情影响的市场的最佳佐证。市场的另一个因素是“基本面”，或者说 是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场 状况。
• 第四是法律。例如：利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会 使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇 员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久 之这种差距就更大了。
  • 减税优惠。 公司可以做许多个人无法做的事，例如：用税前收入支付开支。雇员挣钱、纳税，并靠剩下的钱为生；企业挣钱、花钱，并只为剩 下来的钱缴税。这是富人钻的最大的法律的空子。如果你有能带来现金 流入的投资，你就可以轻松、廉价地使用这些漏洞。例如，假如你拥有 自己的公司，在夏威夷召开的董事会就是你的假期，买车以及随之而来 的车险和修理费也可以算是企业的支出，健身俱乐部的会员费是企业支 出，大部分的餐饮费也算是企业的支出，如此等等，但要注意在税前合 法支付它们。
  • 在诉讼中获得保护。 我们生活在一个爱打官司的社会中。有太 多人想占你的便宜。富人用公司和信托来隐藏部分财富以免被债主发 现，当一些人起诉富人时，他们经常遇到法律对富人的保护，发现这些 富人其实没有财产。他们控制着一切，却一无所有。穷人和中产阶级尽 力去拥有一切，但最后却不得不把劳动所得都给了政府和那些乐于起诉 有钱人的小市民，这些小市民们是从罗宾汉的故事中学到劫富济贫的。

作者的话，如何开公司的书：

本书的目的并不是具体教你如何建立一个公司。但我仍要说，只要 你拥有一种合法资产，我就可以找出以企业的形式提供的好处和保护。 有很多书讨论过这个问题，详细到告诉你建立一个企业的必要步骤和能 享受到的优惠。有一本书叫《开公司致富》，就对私营公司所具有的能力提供了很好的看法。

这两本书是同一个作者《富爸爸穷爸爸》《开公司致富》

本章总结

• 拥有公司的富人：挣钱→支出→缴税
• 为公司工作的人：挣钱→缴税→支出

我建议你要拥有一个由资产组成的公司，作为你的综合理财策略的 一部分。

第6章 第五课 富人的投资

在校园之外的现实生活里，有许多东西比好成绩更为重 要，人们称之为“魄力”、“勇气”、“毅力”、“胆量”、“气势”、“精 明”、“勇敢”、“坚强”、“才华横溢”，等等。无论它们的名称是什么，它 们都比学校的成绩更能从根本上决定人们的未来。

陈旧的思想是他们最大的债务。原因很简单：他们没有意识到已有 的某种思想或方法在昨天还是一种资产，今天却已经变成了负债。

他们就坐在那里边发牢骚边等待。我知道他们在现实生活中 也会这么做——坐等好机会的到来。

小时候，富爸爸经常教导我和迈克：金钱不是真实的资产。
“穷人和中产阶级为金钱而工作，”他说，“富人则创造金钱。你把 金钱看得越重，你就会为金钱工作得越辛苦。如果你能知道‘金钱不是 真实的资产’这一道理，你就会更快地富起来。”

每月拿出一笔钱存起来听上去确实是一个好主意。这是一种 选择，一种大多数人都愿意采取的选择。问题就是：它会蒙蔽人们的双 眼，使人们看不到事情的真相，从而错过很多使资金大量增加的机会。 于是，机会就此与他们失之交臂了。

在这个萧条的市场中，我和我妻子利用闲暇时间做成了6笔这样的 简单交易。当我们把大量资金投入到增值性的财产和股票市场中无法动 用时，我们通过这6次买入、撮合和卖出，最终赚取了19万美元。由于 这张承兑汇票的利率为10％，这样我们每年有了大约1.9万美元的收 入，其中的大部分被我自己的公司“隐瞒”下来，我们用这笔钱支付我们 公司的车辆费、汽油费、差旅费、保险费、招待费用及其他费用。当政 府对这笔收入征税时，这些支出可以作为合法的税前费用被扣除。

请问：你得花多长时间才能攒到19万美元？银行会支付给你10％的 利息吗？这张承兑汇票的期限是30年。我希望他们永远也不要付给我19 万美元，如果他们最终付给我这笔存款的本金，我还要因此交税。此 外，在30年里每年都有1.9万美元的利息，从收入上来讲要多于50万美 元。

实际上你每月要存150美元才能获得你认为的每月存100美元而 得到的预期收益，因为这40年来，你存入的钱已被课以5％的所得税， 而且到期时你还要再支付5％的税款。这样做太不明智了，也许很安 全，却不够精明。

变化：1997年，在我开始写这本书的时候，市场走势几乎和5年前完全相 反，凤凰城的房地产市场红火得令全美嫉妒。我们当年以6万美元的价 格卖出的房子如今已经涨到11万美元。这时，虽然依然可以找到一些由 于破产而被出售的房子，但要花费可观的资金和时间去寻找这样的机 会。这种机会变得很稀缺了。如今，成千上万的买主在寻找这样的机 会，但只有少数的交易挣了钱。市场已经发生了变化，现在是转而寻找 其他办法来增加资产项的时候了

你所需要的数学知识其实很简单，并不需要用到几何或微积分。有 关交易的过程我不想多写，因为公证公司会负责处理合法交易并提供相 关服务。我也不必去加固屋顶或是修理卫生间，房屋的所有者自会去做 这些工作，因为这是他们的房子。偶尔也有人付不起钱，不过这也是件 好事，因为在这种情况下，他们必须为延期付款付费，否则他们就得搬 出去，而你又可以把房子重新卖掉。法院系统会处理这些事务。 当然，你所在的地区这些做法可能行不通，市场状况也会有所不 同。然而，我只是想通过这个例子说明，仅用很少的资金，冒很小的风 险，再通过一个简单的财务运作过程就可以创造出几百几千万美元的财 富。这一例子也说明了金钱仅仅是一纸协议而已，任何具有高中文化的 人都能做到这一点。 然而，大部分人却没有这么做，这是因为他们都信奉“辛苦工作， 努力存钱”的教条。 只花大约30个小时工作，资产项就增加了19万美元，而且不用支付 1美分的税款。

once again 财商是由这4项主要技能组成的：

不管是通过购买小型房屋、大型公寓、公司、股票、债券、共同基 金、金银珠宝、棒球卡，或是其他类似的东西来成功地获取财富，都必 须具备上述基础，或者说必须同时掌握上述技能。

我预备出售那6套小型房屋，然 后把4万美元的承兑汇票兑现。我要告诉我的会计要做好准备保管现金 并寻求可以避税的途径。

下面我要讨论资金的投入和收回、市场的景气和萧条、经济的增长 和衰退等问题。在你的一生中，几乎每一天你都会遇到许许多多的机会，可是你常常视而不见。但是机会确实存在，世界变化越大，技术进 步越快，让你和你的家人以至你的后代财务安全的机会也就越多。
所以，为什么不耐心地提高你的财商呢？这个问题仍旧只有你才能 给出答案。我不断地学习和提高是因为我知道变化就要来临，我更欢迎 变化而不是沉溺于过去。我之所以想不断地提高自己的财商，是因为每 当市场发生变化时，一些人会去乞求保住一份工作，而另一些人会接到 生活抛给他们的酸柠檬——我们每个人偶尔都会有这样的坏运气——然 后将其变成数以百万计的美元。这就是财商。

就我而言，我主要使用两种工具来实现资产的增值：房地产和小型公司的股票。房地产是我的基础投资，通过日复一日的积累，我的资产 不断地提供现金流，偶尔也会有价值上的飙升。再有就是等待小型公司 的股票快速增值。
我并不建议别人做我做的事情，例子仅仅只是例子。如果投资机会 太复杂而我又弄不明白，我就不会去投资。

下面是我用例证的5个原因：
1．激励人们学习更多的知识；
2．告诉人们如果打好基础，将来的道路就会平坦很多；
3．告诉人们每个人都能获得巨大的财富；
4．告诉人们条条大路通罗马；
5．告诉人们财务知识并不深奥。

这个例子的要点在于它表明了一小笔钱是如何变成一笔大钱的。正 如我们前面提到的，这主要是靠对财务报表、投资策略以及市场和法律 的了解。如果一个人在这些方面不甚精通，那么很明显，他必然会遵循 标准的教条，即安全地、分散地投资于比较保险的项目。可问题是“保 险”的投资常常过于安全，太安全则会导致低收益。

真正炙手可热的交易不会留给新手。一般来说，能使富者更富的最好的交易总是为那些精通游戏规则的人准备的。一个被认为是不够“老 练”的人进行这样的交易在技术上是不可能的，当然这种事情也有过。

我越是“老练”，越是会得到更多机会。提高财商的另一个方面，就 是让自己拥有更多的机会。你的财商越高，你就越容易分清一项交易是 好还是坏。依靠你的智慧，你可以认出不利的交易，或者将一项不利的 交易变成有利的交易。我学的东西越多——确实有许多东西值得学习 ——挣的钱也就越多，这仅仅是因为我的经验和智慧随着岁月增长了。 我有许多朋友，他们安全地投资，在自己的岗位上辛勤地工作，却未能 获得理财的智慧，而这种智慧是需要经过时间的历练才能获得的。

我全部的投资哲学就是把“种子”播在我的资产项下，这是我的准 则。我从小额资金开始播种，有些种子长成了参天大树，有些则没有。

我们购买高风险、投机性强的私人 公司的股权，而这些公司正准备到美国或加拿大的股票交易所去上市。 有个例子可以说明股票投资的获利速度是多么快。在一家公司即将上市 之前，我们以每股25美分的价格购买了10万股该公司的股权，6个月 后，这家公司上市了，每股上涨到2美元。如果这家公司管理有方的 话，还会继续上涨到每股20美元或者更高。有几年我们的2.5万美元在 不到一年的时间里就变成了100万美元。如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交 易然后只是祈祷，才是在赌博。 在任何一项投资中，成功的办法都是运 用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风 险。当然，风险总是存在的，但你的财商可以提高你应付意外的能力。 常常有这样的情况，对一个人来说是高风险的事情，对另一个人来说则 可能是低风险的。这就是我不断鼓励人们多关注财商教育而不只是投资 股票、房地产或其他市场的原因。你越精明，就越能应付意外情况。

大部分人从来赢 不了是因为他们太害怕失去，这也是我发现的学校教育的一大误区。在 学校里，我们得知错误是坏事，如果犯了错就会受到惩罚。然而，如果 你看看人类学习的过程，就会明白我们其实就是在犯错误的过程中学到 知识的。我们从跌倒中学会了走路，如果我们从不跌倒，也就永远学不 会走路。

投资者分为两类：

1. 最普遍的一类，买基金
2. 自己创造投资机会，难，风险大，还需要三个技能：
   1. 如何寻找其他人都忽视的机会。
   2. 如何增加资金。有许多次，我在银行没有一分钱存款的情况下，买下 了房子、股票和公寓楼。
   3. 怎样把精明的人组织起来。聪明的人往往会雇用比自己更聪明 的人或与他们一起工作。

你要学习很多东西，也会因此得到巨大的回报。如果你不想学习这 些技能，那么我建议你最好做第一类投资者。你懂得了这一点就是你拥 有的最大财富，而不知道这一点将会成为你面临的最大风险。 风险总是无处不在，要学会驾驭风险，而别总想回避风险。

第7章 第六课 学会不为钱工作

一个小说写得非常好的女记者，依然只能为报社工作
罗伯特建议她去学销售

“我只是一个平庸的作家，而你则是一位优秀的作家。我去了销售 学校，而你得了硕士学位。如果你把这两方面结合起来，你就既是‘畅 销书作家’，又是‘最好的作家’。”

几天前，我的汽车出了点问题。我把它开进维修厂，一个年轻的机 械工不到几分钟就修好了。他只要听听发动机的声音就能确定毛病出在 哪里，这使我感到非常惊讶。 然而遗憾的是，只有天赋是不够的。

这位商务顾问还跟我说了一句话：“他们只 有一项技能，所以挣不到大钱。”

这句话的意思是说，大部分人需要学习和掌握不止一项技能，只有 这样他们的收入才能获得显著增长。以前我提到过，财商是会计、投 资、市场和法律等各方面知识和能力的综合。将上述4种技能结合起 来，以钱生钱就会容易得多。当涉及钱的时候，只有一项技能的人不得 不努力工作。

富爸爸则鼓励我去做恰好相反的事情。“对许多知识你只需知道一 点就够了”，这是他的建议。

富爸爸一直在培养我和迈克，坚持让我们列席他与银行经理、 律师、会计师和经纪人的会议，希望我们对他的商业帝国的每一部分都 能有所了解。

受过良好教育的爸爸无法理解我为什么决定辞职加入海军陆战队。 我告诉他我想要学习飞行，但实际上我是想学会指挥军队。富爸爸曾给 我解释，经营一家公司最困难的就是对人员进行管理。他在军队待过3 年，而受过良好教育的爸爸则免服兵役。富爸爸告诉我学会在危险形势 下领导下属的重要性。“领导才能是你下一步迫切需要学习的，”他 说，“如果你不是一个好的领导者，你就会被背后的冷箭射中，就像他 们在商业活动中做的一样。”

如果失败了，我就会破产。富爸爸认为如果要破产的 话，一定要在30岁以前，他的建议是“这样你还有时间东山再起”。

正如一句格言所说：“工作（job）一词就是‘比破产强一点’（just over broke）。”然而不幸的是，这句话确实适用于千百万人，因为学校 没有把财商看做是一种智慧，大部分工薪阶层都量入为出，他们挣钱， 然后支付账单。

“工人付出最大努力以 免于被解雇，而雇主提供最低工资以防止工人辞职。”

我劝告年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看 能挣多少钱。在选择某种职业或陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前，要仔细看 看脚下的路，弄清楚自己到底想获得什么技能。

但我认为还有一句 台词简直就可以被称为真理：他刚被炒了鱿鱼，于是就问公司的人：“谁愿意和我一起走？”顿时 鸦雀无声，仿佛连空气都凝固了。只有一位女士站出来说：“我愿意……可是3个月后我就能升职了。”这句话可能是整部电影里最实在的一句台词，道出了那些总是为生 计而忙碌工作的人们的心声。我知道，受到良好教育的爸爸每年都期望 加薪，但每年都十分失望。于是他不得不回学校去获得更高的学历，以 得到另一次加薪的机会，但是他只能又一次失望。

我经常向人们提一个问题：“你终日忙碌的目的是什么？”就像那只 小老鼠一样，我想知道人们是否会想一想，这样辛苦地工作到头来究竟 是为了什么？未来的日子又会怎样呢？

当我面对那些想挣更多钱的成年人演讲时，我总是建议他们要有长 远的眼光。我承认为了金钱和生活安稳而工作是很重要，但我仍主张要 再找一份工作，以便从中学到另一种技能。我常常提议，如果想学习销 售技能，最好进一家网络营销公司，也被称为多级营销公司。这类公司 多半能够提供良好的培训项目，帮助人们克服因失败造成的沮丧和恐惧 心理，这种心理往往是导致人们不成功的主要原因。从长远来看，教育 比金钱更有价值。

教师们需要工会的保护，因为他们 技能的价值也只限于教育系统。因此法则就是：如果你是高度专业化的 人士，就加入工会。这才是明智之举。

当我问自己班上的学生“你们中间有多少人能做出比麦当劳更好的 汉堡包”时，几乎所有的学生都举起了手。我接着问：“如果你们中大部 分人都能做出比麦当劳更好的汉堡包，那为什么麦当劳比你们更赚 钱？” 答案是显而易见的：麦当劳拥有一套出色的商业体系。许多才华横 溢的人之所以贫穷，就是因为他们只是专心于做好产品，而对商业体系 却知之甚少。

他们只将注意力集中在提高做汉堡包的技能上，却 不注意提高销售和配送汉堡包的技能。也许麦当劳不能做出最好的汉堡 包，但他们能在做出一般水平的汉堡包的前提下，做到最好的销售和配 送工作。

他不能理解，为何越是专业化， 就越是掉入陷阱而无法自拔。

这些人并不去专项钻研某一个部 门的业务，而是从一个部门跳到另一个部门，从而学到整个企业各个系 统的知识。富人们也常常这样“培养”自己的或是别人的孩子，通过这种 方法，孩子们能对如何经营一家企业有一个整体的认识，并可以了解不 同部门的相互关系。

成功所必需的管理技能包括： 1．对现金流的管理。 2．对系统（包括你本人、时间及家庭）的管理。 3．对人员的管理。

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最重要的专门技能是销售和对市场营销的理解。销售技能是个人成 功的基本技能，它涉及与其他人的交往，包括与顾客、雇员、老板、配偶和孩子。而沟通能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人 的成功来说更是至关重要。我就是通过学习各种课程、听教学磁带等来 扩展知识并不断提高自己的这一技能的。

今天，我看到一些曾当过老师的人现在每年能挣数十万美元，他们 挣这么多钱是因为他们不仅拥有教育方面的专业技能，还拥有其他方面 的特长。他们既能教书，也能做销售和市场营销。我还不知道有比销售 和市场营销更重要的技能，但要掌握它们对大部分人来说是很困难的， 这主要是因为他们害怕被拒绝。所以，你在处理人际关系、商务谈判和 被拒绝时的恐惧心理等方面做得越好，生活就会越轻松。

精通专业技能既是优势也是弱点。

我有许多朋友，他们非常有天赋，但不善于与其他人交流，结果他们的收入少得可怜。我建议他们用一年时间来学销售，即使挣不到什么钱，可他们处理人际关系的能力会大大提高，这种能力是无价的

第二部分 开端

第8章 克服困难

但掌握财务知识的人有时候还是不能 积累丰厚的资产项，其主要原因有5个：

1．恐惧心理。

处理失败的不同方式造成了人们生活的差异，不仅 是对金钱，对生活中的任何事情都是如此。富人和穷人之间的主要差别 在于他们处理恐惧心理的方式不同。

• 大部分人在财务上不成功的最大原因是 他们的做法过于安全。“因为太害怕失败，所以才会失败。”他常这么 说。
• 前美国职业橄榄球联赛的四分卫弗朗·塔肯顿还有另一种说 法：“胜利意味着不害怕失败。
• 得克萨斯的另一句谚语讲 道：“人人都想上天堂，却没有人想死。
• 富爸爸知道失败只会使他更强 大，更精明。他并不愿意亏钱，但他清楚自己是什么样的人，知道该怎 样去面对损失。他接受了损失，然后将它变成赢利，这是他成为赢家而 别人沦为失败者的原因所在；同时这也是当别人退出时，他依然有勇气 去冲过终点线的原因。
• 学自行车请你至少摔一次跤
• 用洛克菲勒的话来说，就是“我志在将每一次灾难转化成机会”。
• 失败会激励胜利者，击垮失败者。这是胜利者最大的秘密，也是失 败者所不知道的秘密。

2．愤世嫉俗。

3．懒惰。

4．不良习惯。

5．自负。

有些人宁可让疑虑和恐惧蒙蔽自己的思想，也不愿睁开眼 睛去分析现实。